Политика AML

Цели политики:

  • Не допускать использования «IZIBITS OÜ» для совершения финансовых преступлений и контролировать соблюдение всех применимых правовых требований;
  • Обеспечение того, чтобы «IZIBITS OÜ» предпринимал наиболее подходящие меры для снижения рисков, связанных с появлением финансовых преступлений.

Введение и ключевые понятия

Существует широкий спектр законодательных и нормативных актов, которые мы, как компания, предоставляющая финансовые услуги, должны соблюдать. Во всех случаях, не указанных в настоящей Политике, «IZIBITS OÜ» следует руководящим принципам, установленным Законом о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма (от 26.10.2017).

Эстонские криптовалютные биржи определены в законе как Поставщики альтернативных платежных средств, лицензируемые как финансовое учреждение, базирующееся в Эстонии. Учреждение получает лицензию на финансовую деятельность от Эстонского подразделения финансовой разведки (ПФР), которое является органом по борьбе с отмыванием денег (AML) в Эстонии. Требования AML и KYC, предъявляемые поставщиками услуг, регулируются Законом об отмывании денег и финансировании терроризма и другими нормативными актами, изданными министром финансов Эстонии.

Любые нарушения наших процедур, касающихся предотвращения отмывания денег и борьбы с финансированием терроризма, будут тщательно и жестко рассматриваться.

Ни один бизнес финансового сектора не может считать себя неуязвимым к финансовым преступлениям, и мы должны тщательно учитывать риски для нашего бизнеса и разрабатывать соответствующие процедуры с должным учетом этих рисков. Такие процедуры позволят нам соблюдать применимые законодательные и нормативные требования.

«IZIBITS OÜ» соответствует высоким стандартам законодательства Эстонской Республики в области противодействия отмыванию денег и противодействию финансированию терроризма.

Чтобы наладить деловые отношения в рамках сотрудничества с Платформой, клиент должен быть полностью верифицирован.

Принципы

Политика AML включает в себя ряд мер, с помощью которых компания обеспечивает безопасность деятельности.

  1. Due diligence 

Упрощенный процесс Due Diligence

Клиент:

  • может быть идентифицирован на основе общедоступной информации;
  • структура собственности и контроля Клиента целиком прозрачна;
  • операции Клиента и его учетная или платежная политика прозрачны;
  • Клиент подчиняется и контролируется органом исполнительной власти Эстонии или государством-партнером из Европейского экономического пространства, другим агентством, выполняющим государственные обязанности, или органом Европейского союза.

Упрощенный Due Diligence подразумевает:

  • получение меньшего количества данных для идентификации клиента, поиск менее надежной проверки личности клиента;
  • не собирать конкретную информацию или не предпринимать конкретных мер для понимания цели и предполагаемого характера деловых отношений;
  • проверку личности клиента и бенефициарного владельца после установления деловых отношений (например, если значения транзакций превышают определенный денежный порог);
  • снижение частоты обновлений идентификации клиентов в случае деловых отношений;
  • снижение степени постоянного мониторинга и контроля транзакций на основе разумного денежного порога.

Улучшенный Due Diligence

Уровень риска для Клиента выше, если:

  • Клиент — Politically exposed person (PEP) — физическое лицо, играющее выдающуюся общественную роль как внутри той или иной страны, так и на международном уровне;
  • фактическое место жительства или работы клиента находится в стране, которая включена в список стран риска;
  • Клиент подозревается или был связан с финансовым преступлением или другой подозрительной деятельностью;
  • Клиент — физическое лицо-нерезидент, место жительства или деятельности которого находится в стране, которая указана в черном списке стран;
  • при возникновении подозрений относительно достоверности предоставленных данных и/или подлинности документов, удостоверяющих личность в отношении Клиента или Бенефициарных владельцев аккаунта;
  • Клиент находится в ситуации повышенного риска отмывания денег и финансирования террористов;

Улучшенный Due Diligence включает:

  • получение и подтверждение дополнительной информации для идентификации из более широкого круга или более надежных источников и использование её для информирования клиента;
  • проведение дополнительных поисков (например, проверка неблагоприятных интернет-ресурсов) для лучшего информирования отдельных клиентов о рисках;
  • при необходимости, проведение дальнейших процедур проверки клиента или бенефициарного владельца, чтобы лучше понять риск того, что клиент или бенефициарный владелец может быть вовлечен в преступную деятельность;
  • проверку источника средств или материальных ценностей, связанных с транзакцией или деловыми отношениями, чтобы убедиться в том, что они не являются доходами от преступлений;
  • оценку предоставленной информации о назначении средств и причинах совершения операции;
  • поиск и проверку дополнительной информации от клиента о цели и предполагаемом характере сделки или деловых отношениях.

Шаги, чтобы идентифицировать клиентов и проверить, являются ли они тем, кем они себя называют. Запрос и получить следующее:

Для физического лица:

  • полное имя;
  • DOB (дата рождения);
  • номер телефона;
  • если оборот превышает 1000 евро, мы также попросим предоставить селфи с паспортом (удостоверением личности) в руке или отсканированную копию удостоверения личности;
  • Если оборот превышает 25 000 евро, мы также попросим провести видеозвонок.

Для юридического лица:

  • название или фирменное наименование юридического лица;
  • выявление всех бенефициарных владельцев и принятие разумных мер для проверки их личности;
  • получение информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений;
  • регистрационный код или регистрационный номер и дата регистрации;
  • имена директора, членов правления или другого органа, заменяющего правление, и их полномочия представлять юридическое лицо;
  • реквизиты телекоммуникаций юридического лица;
  • подробное описание бизнес-процессов;
  • регистрационная карточка соответствующего реестра.
  • Кроме того, Izibits OÜ может запросить у клиентов их собственную политику AML/KYC (например, для проектов ICO и других криптовалют).

В зависимости от результатов комплексной проверки список документов может быть изменен по усмотрению Izibits OÜ.

Транзакции возможны только после прохождения процедуры проверки.

  1. Текущий мониторинг

Постоянный мониторинг означает тщательный анализ транзакций, который необходим для определения того, соответствуют ли эти транзакции информации поставщика MVTS о клиенте, а также характеру и цели деловых отношений. Мониторинг также включает в себя выявление изменений в профиле клиента (например, поведение, использование продуктов и количество денег), что может потребовать применения улучшенных мер CDD. Мониторинг транзакций является важным компонентом при выявлении потенциально подозрительных транзакций. Транзакции, которые не соответствуют поведению Пользователя, ожидаемому от него, или которые отклоняются от обычной схемы транзакций, могут считаться потенциально подозрительными.

  1. Отчетность

Izibits OÜ обязано сообщать в подразделение финансовой разведки в случае подозрения в отмывании денег или финансировании терроризма.

  1. Требования к специалисту по соблюдению нормативных требований

Ответственность за последовательность и эффективность мер AML/CFT четко лежит на человеке, имеющего достаточный стаж работы в поставке услуг MVTS и имеющего достаточный опыт, чтобы своевременно и эффективно управлять рисками ML/TF, а также несет на себе ответственность донести все вышеперечисленные вопросы до сведения высшего руководства. 

  1. Функция независимого аудита

К концу 2018 года, когда оборот клиентов превысит пороговое значение 20, Izibits OÜ планирует заключить контракт с независимой аудиторской службой для тестирования программы AML/CFT с целью определения эффективности ее политики, процессов AML/CFT и качества управления рисками в подразделениях, отделах, филиалах и дочерних компаниях как внутри страны, так и за рубежом.

  1. Борьба с мошенничеством

К концу этого года Izibits OÜ подпишет договор со службой, предоставляющей услуги по оценке финансовых транзакций в Интернете.

Таким образом, Izibits OÜ руководствуется следующим:

  • разработкой подхода к оценке и управлению рисками отмывания денег и финансирования терроризма для компании;
  • установлением и поддержанием должной осмотрительности, идентификации, проверки клиентов и других процедур;
  • созданием и поддержкой систем и процедур, основанных на оценке риска, для мониторинга текущей деятельности клиентов;
  • процедурами сообщения о подозрительной деятельности внутри страны и соответствующим правоохранительным органам, в зависимости от обстоятельств;
  • ведением соответствующих записей в течение установленных периодов;
  • обучением и осведомленностью всех соответствующих сотрудников.

  1. Программа обучения сотрудников 

Ожидается, что все сотрудники будут в полной мере осведомлены о политике и процедурах компании по борьбе с отмыванием денег.

Чтобы обеспечить постоянное соблюдение политики и процедур «IZIBITS OÜ» по борьбе с отмыванием денег, все сотрудники должны подтвердить свою осведомленность о содержании данного Руководства по соблюдению, подписывая форму подтверждения ежегодно или чаще, как того требует специалист по соблюдению нормативных требований.

Требования:

  • в сроки, указанные сотрудником по соблюдению, проводить учебные программы по политике и процедурам борьбы с отмыванием денег;
  • обучение тому, как распознавать и обрабатывать транзакции, которые могут быть связаны с отмыванием денег;
  • своевременно распространять информацию и сообщать об этом сотруднику по соблюдению;
  • ознакомиться с правилами борьбы с отмыванием денег;
  • быть в курсе рекомендаций ФАТФ;
  • Соблюдать пункты и требования данных Правил.